宜信普惠：普惠金融实践的中国样本

      近日，在秘鲁首都利马举行的2016年APEC工商领导人峰会期间，中国领先的金融科技公司宜信发布了《普惠金融的中国实践：技术驱动变革》报告英文版。借助本届APEC工商领导人峰会契机，唐宁表示：“宜信希望借此与APEC各经济体政治和企业领导人共同探索普惠金融的国际合作模式。”
      报告从政策层、监管、技术以及商业操作等4个维度，分析了中国普惠金融发展现状，厘清了政府、银行等金融机构、企业和个人在普惠金融生态圈中的地位和作用，并从技术创新的角度阐释了普惠金融在国民经济中日益上升的重要作用。英文报告的发布，也使中国的普惠金融实践具有国际价值。

      普惠金融成全球的共识与愿景
      结合宜信公司十年的实践经验，唐宁指出中国普惠金融有三个重要阶段：第一阶段是信用获取、信用建立、小额资金的获取，整个普惠金融在国际上的实践也是从小额信贷开始的，一些贫困的农村妇女通过几十元几百元就可以有改变生存发展可能的这样的机会，从小额信贷、微信贷如何能够获取信用借款，如何能够打造信用体系，这是普惠金融的一个重要组成部分；第二阶段是多样化金融服务。普惠金融不等于小额信贷，还包括提供其他诸多的金融产品和服务，包括存款、理财、支付、保险等等；第三阶段是能力建设，面向未被传统金融服务所覆盖的人群提供能力建设服务，这是普惠金融和传统金融不同的地方。
      中国普惠金融实践，更多的是依靠理念创新、模式创新与技术创新，数字金融是近来金融创新的热点，体现了金融与科技的不断融合，具有共享、便捷、低成本、低门槛特点，在普惠金融方面具有天然优势。中国数字普惠金融发展较快，得到了国际社会的普遍认可。今年，G20制定《G20数字普惠金融高级原则》，这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件，将成为普惠金融领域国际顶层设计的关键一环，也是全球普惠金融发展的一个重要里程碑。宜信公司受邀参加了普惠金融全球合作伙伴（GPFI）的课题研究，并作为专家组成员。唐宁对公告中数字普惠金融的高级原则，用四个关键词，给出了自己的解读。
      Digital，数字化的。金融科技、互联网金融，与利用技术实现普惠金融一脉相承。
      Sustainable，可持续的。重点强调风险、创新的平衡，机构的可持续。
      Responsible，负责任的。机构创新过程中对消费者、社会的责任担当。
      Smart，在监管方面，既要有宽容性，又要坚持底线、避免“一放就乱、一收就死”。在创新文化方面，需要给予金融创新、金融科技、互联网金融相应的空间。
      这四个关键词，“构建了普惠金融在世界范围内发展的高级原则和共同愿景。”唐宁强调。
      普惠金融实践的中国样本
      2015年以来，蚂蚁、京东等巨头陆续开始重力布局农村金融，这一年宜信则开启了他在农村的第二个五年计划。早在2009年，宜信以公益金融助农平台宜农贷开拓农村普惠金融业务，截止目前累计助农出借金额达到2亿元，帮助近2万名农村妇女实现梦想。而农村普惠金融业务板块也已拓展面向小型农业客户群的商业类小额信贷咨询服务业务“农商贷”，针对有一定规模的农业大户宜信普惠金融板块的融资租赁，推出以农机具等作为租赁物的小微租赁业务，解决了农业大户的融资难问题。
      同时，运用金融科技手段，打造了基于PC及移动端的线上金融服务平台——宜信普惠惠农平台，在借款类信息咨询服务的基础上，还可以提供像保险、小额理财等更多品类业务，让更多农村地区农户有机会享受到更加便捷、更加丰富的普惠金融服务。
      宜信开始于2006年的城市普惠金融业务已覆盖到全国30个省市自治区的251个城市，所服务的客群则是未被传统金融体系所覆盖的工薪阶层、小微企业主等不同层级、拥有不同需求的高成长性群体。
      而新近发布的“翼启云服”，让宜信普惠的服务形成更完美的闭环。这是一个面向城市的中小微企业的金融服务平台，唐宁在一次行业论坛上分享道，“它运用供应链的互联网金融云平台技术，基于宜信过去10年积累的大量中小微企业的金融大数据资源以及财务管理经验，从支付、理财、信贷延伸至内部管理，以全面提升客户综合经营能力为中心，进行产品行业广度和深度布局，为中小微企业搭建了一个便捷、安全、风险可控的开放式投融资金融科技服务平台。”