年底理财，决胜2017

2016年即将过去，回顾过去一年我们在理财方面的经验和得失。展望2017，我们应该如何布局，才能做好适合自己的配置。 2016年金融市场发生了哪些大事，值得我们调整资产配置，小编认为深港通、香港保险、美元、A股、固定收益分别是17年需要关注的领域。下面分别就每个模块进行分析。

深港通：

12月5日，深港通正式启航。开通深港通，对于内地投资者究竟有什么用。其一，内地投资者可以通过当地证券公司或者经济商买卖规定范围内的香港交易所上市的股票。其二，由于香港交易者也可以买卖内地股票，带动A股相关股票股价上涨。对于一些很基础的比如：

如何开通港股通账户？投资者有什么门槛？两地交易规则的异同？本文不作普及，请看官自行百度。我们首先要知道深港通的标的股票范围，规定如下：

深交所11月25日日公布的港股通股票共417只，包括恒生综合大型股100只、恒生综合中型股193只、恒生综合小型股95只、不在上述指数成份股内的A+H股29只，约占香港联交所上市股票市值的87%，日均成交额的91%。

香港联交所同日公布的深股通股票共881只，包括深市主板267只、中小板411只、创业板203只，约占深市A股总市值的71%，日均成交额的66%。

深股通标的股中，首先被想到的就是A股相对H股折价率较高的个股。12月5日对深市上市的A+H股折价率进行了统计，AH上市公司中A股整体较H股大幅溢价，仅潍柴动力A股价格较H股小幅折价，A股股价相对H股溢价率较小的有广发证券、鞍钢股份等。

另外，QFII重仓的深股通标的股。

通过数据我们可以发现，深股通整体表现略优于创业板指数。其中苏泊尔和海大集团逆市上涨。小编在此强烈推荐苏泊尔，财务表现可圈可点，市盈率也不高，产品也是知名消费品牌。

整个A股市场，净利润连续4年2位数以上，净资产收益率连续4年15%以上的极其罕见。有兴趣的伙伴可以逢低关注。

香港保险：

最近几年，香港保险越来越火，从去年开始，香港保险的热度就像之前一线城市买房子、上海人买车牌了。最受内地客户喜欢的香港保险产品主要有两个类型：终身型的重大疾病保险和储蓄型的终身分红险。作为基础配置产品，重大疾病险颇受欢迎，而对于高净值客户来说，储蓄型产品则更受欢迎。高净值人士可以自保，但是中产阶级承受意外的能力较差，尤其资产不多但是工资高、工作强度特别大的（创业狗，金融狗，程序猿，等等，欢迎对号入座），一旦患上重病或者意外，对家庭的打击是巨大的，即使不是毁灭性的，但是一定会影响原有的生活。所以，中产阶级最基本的一个保险，是重疾险，这也是中产阶级去香港买的最多的一个保险。本文着重讨论重大疾病险的优劣。

香港的重疾险和国内相比优点如下：

性价比高：相同保额情况下，保费比国内大的保险公司便宜20％左右；

全球理赔：基本上全球各地医院（包括内地）的报告都认，发个顺丰就可以理赔了。国内的保险公司一搬只认国内医院的；

免体检额度高：内地保额超过70万人民币就要体检，香港一般50万美元以上才要体检，适合大的保单；

条款比较人性化：对很多疾病的定义比国内宽松

币种：香港的保单都是美元／港币等计价的。

自带分红：国内的重大疾病险保险，赔偿金（保额）是不会变的，而香港呢，这个赔偿金（以及现金价值）每年都会涨一点。比如同样100万的保额，香港的保单在几十年可以增值到几百万甚至上千万，而内地则不变。老了后取出来的钱也一直在增值的，而内地，有些保到比如保80岁，不生病的就可以取出自己交的总保费，完全没有增值。

香港的重疾险的劣势有哪些：

流动性：由于香港保险通常连续缴5年，10年，15年不等，提前退保会损失已经投的大部分本金，这就要求买香港保险要对自己的实力进行评估，一旦决定买，要像买房那样，一定不能断供。

机会成本：要分析买保险的钱，是否会影响自己的正常生活，以及用买保险的钱干其他事的潜在收益。

换汇额度及美元需求：由于外汇管制，如果自己每年缴的保费大于换汇额度，那有可能缴不上，所以这个要想办法，以及多年后到期赎回要换成人民币也面临额度的问题。不过对于国内的中产和富豪阶层，子女通常都会出国，也会去国外旅游等，具备全球视野的人，留点美元资产，一直不换成人民币也无所谓。未来5年，美元升值也是对港险的利好。

美元：过去两年人民币不断贬值，每年贬值超过5%。2016年12月14日美元加息，2017年美元或再次加息，造成美元升值。对中国的中产和富豪来说提前布局美元资产是明智的。

小编身边已经有很多富豪抱怨说额度不够，亲朋好友的额度都用完了每年也只有几十万换汇额度. 对于这种情况，推荐购买QDII私募基金。

A股：

那些还在担心跌到2000点的，小编也是无语了。先看看下面的趋势线，尽管国民经济继续探底，经济L型，转型深化改革成功在即。股市即国运，任何相信中国发展的人，都应该相信A股未来3年中国的走势。况且股票的高流动性，通过各种操作技巧可以降低成本，3000点左右建仓潜在收益巨大。过去两年上证指数最低点是2016年1月29日的2737.6点，大盘不管如何震荡，跌破此低点的概率极低。最简易的操作套路就是定投，3100点开始建仓，把钱分成8份，不用均分，大盘每跌50点加仓。此策略针对指数基金，其他选基策略请关注此公众号并留言。选股首先要配合大盘行情，热点追踪，基本面和技术面结合，具体比较复杂，请到微信后台留言交流。

固定收益：

固收产品在任何年份都是不可或缺的理财配置。目前国内固收产品中，安全性能跟银行理财媲美的，收益又略高的，小编首推金融交易所的产品，国有背景，地方金融办监管。

最近苏州金交中心又和知名保险机构合作推出了“保融通”产品，此产品是国内第一家交易所跟保险公司联合推出的保险保证产品，集安全性、收益性、流动性各种优点于一身，限量发售，先到先得。

最后，年关将近，祝各位元旦快乐！提前布局好理财，让金钱永不眠，让金钱在自己休息娱乐的时候依然创造价值。明年这个时候希望听到各位的好消息。