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自诞生起，我国P2P就处于摸着石头过河的境地。从早期照搬美国纯线上模式，到如今群雄并起多模式并存，网贷行业雏形已现。目前车贷、信用贷、房贷、企业贷等多种业务模式逐渐兴起，其中车贷成为网贷行业的代表性业务之一，被认为是网贷行业较为成熟的模式。今天就以惠金贷平台作为例子，聊一聊小额车贷的优劣。

一、成交规模小，待收压力小。惠金贷网贷平台起于一线城市上海，专注于车辆质押贷款领域，自2015年成立以来，惠金贷成交量在6400万左右，待收金额不详（但是金额不会超过3000万，且实缴资金3000万），集中兑付风险较小，平台资金负荷较低。

二、单标额度小，资金风险低。惠金贷平台平均标的额在20万以下，标的量大，资金相对较为分散。非常符合投资理论：鸡蛋不能放在一个篮子里。这个理论既符合投资人投资时把握，同样也符合平台运营，将资金尽量分散，即时出现坏账，处置起来相对容易。

三、标的真实，资料透明度高。惠金贷网贷平台以车辆质押借贷为主，每一笔借贷均有其对应的抵质押物，业务模式主要以债权转让为主。

四、运营成本低，平台利润相对高。惠金贷平台作为以车贷质押为主的网贷平台，“车辆质押”本身就最好的广告，所以惠金贷平台的推广成本一直并不是很高，而同时业务利润也相对较高。相对于大、老平台的明星代言、天价广告费用等而言，惠金贷平台的运营费用真可以忽略不计。

五、利率普遍高，投资人收益好。惠金贷作为一家质押贷款的P2P网贷平台，在平台出现逾期或者坏账的时候，平台会将车辆处理掉用来还清投资人的投资。而且惠金贷平台一般只会贷给借款人质押车辆评估价格的50%。车贷市场空白和市场空间大，线下业务利润普遍较高，除去平台给投资人回报、运营成本等费用后还有不错的收益。

六、业务精度高、服务态度好。顾客是上帝，这不是单一的一句口号。相对很多大、老平台“店大欺客”的做法而言，在运营成本直线拉高、行业乱象丛生的时期，惠金贷平台更注重口碑，更迫切地希望得到投资人的认可和支持。更加注重精化业务专业度，更加注重服务态度的良好。根据投资用户在第三方网站网贷之家的留言与打分情况，投资人对惠金贷客服妹子的服务是很满意（4.7分）。

当然，惠金贷平台也有其很大的劣势，如运营团队规模较小、成交规模小、平台自身背书能力较差等。但相对而言，在资金安全的前提下，高收益才是符合投资人理财的终极目标。无论什么平台都有其不可或缺的优劣势，投资人需独立判断、理性对待，谨慎选择适合自己的投资组合才是王道。

细数惠金贷等小额车贷的优劣