什么是2018信贷业仅剩创业机会？万亿市场、巨头涌入、草莽时代

　　来源：独角金融

　　干的不能再干的一场分享。

　　当前国内汽车金融究竟有多火？

　　据中国产业信息网的数据显示，2016年我国互联网汽车金融的总市场规模约达1.1万亿元，预计2018年将达到1.85万亿元，其中互联网汽车消费金融的市场规模或高达1.2万亿元。

　　像优信，瓜子，人人车等做交易起家的二手车电商平台都纷纷布局汽车金融，BATJ也来试水，汽车金融的风口正盛。

　　但相对于欧美成熟市场，我国汽车金融的渗透率极低，汽车金融产品渗透和创新都有着较大发展空间。

　　3月22日，独角金融联合66号学苑举办的“汽车金融行业私享会”在北京成功举行。天创信用、北京银信财行、美利金融、悟空租车、车e融、人人车、花生好车、趣店、万惠投资、第一车贷、大搜车等60多家平台代表，齐聚一堂，共话汽车金融。

　　据艾瑞咨询的数据显示，2016年我国新车金融渗透率约为30%，二手车金融渗透率小于5%；而2014年全球汽车金融平均渗透率已达到70%，中国和领先国家的差距明显。

　　预计2020年，国内汽车金融的渗透率将提升至40%以上，隐含复合增长率超过22%。

 

汽车金融广阔的市场规模主要来源于我国汽车市场的持续稳定增长。

 

　　数据显示，2016年我国汽车市场（新车+二手车）销售量共达3742万辆，同比增长率超过7%，其中，新车和二手车的销量都在同比上涨。

　　此外，消费金融的兴起，使得汽车金融的万亿蓝海市场受到瞩目，各路资本纷纷入局。

　　令行业为之一振的是，主打汽车金融的易鑫集团在2017年11月赴港上市，虽然各汽车交易平台模式各有不同，但是汽车金融这条路已经有了先行者。

　　美利金融研究中心相关负责人对独角金融表示，“在汽车行业利润中，60%的利润都来自于服务领域，汽车后市场利润远超汽车交易市场。互联网汽车平台现阶段主要扮演的角色是“流量入口”，单纯做导流是不赚钱甚至赔钱的生意；于是，大家纷纷转向金融业务，谋求企业更高的利润发展空间。”

　　因为汽车市场足够大，用户足够多，互联网汽车交易平台做金融想象力巨大，但天花板也很明显。

　　易观汽车出行行业高级分析师赵香向独角金融表示，“

　　诸如风险管控标准严格和个人信用数据难以共享的冲突问题、大众消费习惯的问题等。”

　　而最让企业们头疼的问题，其实是风控问题，因为贷前和贷后面临着诸多风险。贷前主要是信用风险和欺诈风险，如申请材料虚假、门店道德风险、申请材料信息不足、车辆估值过高等等。而贷后风险则包括车辆多次抵押、车辆丢失、车辆过度损耗或发生事故、车主无力偿还贷款等等。

　　针对汽车金融的这些风险，汽车抵押资产服务商车贷贷有自己的一套风控模式，其风控总监阮晓辉表示，车贷贷的风控主要是建立了从总部到门店的垂直管理风控系统，以直营门店的形式做业务。

 

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　　提供风控解决方案的天创信用高级副总裁陈黎明认为，未来的汽车金融行业主要有三大发展方向：“广、快、易”——广，获客渠道要拓展，注重线上线下联合拓客；快，审批效率要快；易，提交的材料要少，客户体验要好。

 

　　2018年的金融创新市场，尤其是信贷领域，基本已经形成了固定“场景+风控+资金”模式，新的模式几乎被探究完毕。

　　从创业来看，在2018年汽车金融或将凭借着利润丰厚、正现金流等特点成为信贷行业仅剩的创业机会。

　　如何凭借对时机的把握，从竞争激烈的汽车金融领域脱颖而出，已成为眼下众多汽车金融企业需要考虑的问题。

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